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　　YFFG2019013

　　云府辦〔2019〕22號

云浮市人民政府辦公室關于印發(fā)云浮市小額

貸款保證保險業(yè)務管理辦法的通知

各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門、各直屬機構(gòu)：

　　《云浮市小額貸款保證保險業(yè)務管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市金融工作局反映。

云浮市人民政府辦公室

　　                               2019年12月1日

云浮市小額貸款保證保險業(yè)務管理辦法

[2019年12月1日印發(fā)  根據(jù)2022年11月30日《云浮市人民政府關于部分行政規(guī)范性文件予以修改、廢止和延長實施期限的決定》（云府〔2022〕43號）修改]

第一條  為進一步拓寬中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資渠道，推動政府與銀行、保險合作互補，鼓勵銀行機構(gòu)加大信貸投放，解決中小微企業(yè)和“三農(nóng)”抵押、擔保不足的問題，根據(jù)《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）和《廣東省人民政府關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）文件精神，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱小額貸款保證保險是指采取“政府+銀行+保險”合作模式發(fā)放無抵押擔保的小額貸款，以及對抵押物不足的相關市場主體進行增信部分的，借款人對年度新發(fā)放的小額貸款根據(jù)貸款本金及貸款期限自愿購買相應配套的貸款保證保險，并由政府提供相應的保費補貼，實行銀行與保險機構(gòu)聯(lián)合風險分擔、政府給予適度風險補償?shù)囊环N新型貸款模式。

第三條  本辦法實施之日起，優(yōu)先確定市內(nèi)實力較強、信譽較好、有業(yè)務基礎、經(jīng)營規(guī)范的銀行和保險機構(gòu)參與開展業(yè)務。

第四條  小額貸款保證保險的主要申請對象為市內(nèi)中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織、個體工商戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等相關市場主體。

第五條　對不同的貸款對象實行不同的貸款額度，中小微企業(yè)等法人貸款額度不超過300萬元，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款額度不超過100萬元。

第六條  貸款資金原則上用于生產(chǎn)經(jīng)營性用途。貸款資金不得用于：

（一）購房及償還住房抵押貸款；

（二）股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；

（三）固定資產(chǎn)、股本權益性投資；

（四）法律法規(guī)禁止的其他用途。

第七條  貸款期限應與小額貸款保證保險投保期限相一致，貸款期限原則上在2年以內(nèi)，期滿可展期一次，但最長不超過3年（含展期）。

第八條  借款人貸款綜合成本由銀行貸款利息、保險費組成。合作銀行貸款利率原則上不超過同期貸款市場報價利率（LPR）加150個基點，保險機構(gòu)向借款人收取小額貸款保證保險的年費率按貸款本金的2%執(zhí)行（其中借款人承擔50%，市小額貸款保證保險資金補貼50%）。

第九條  還款可以采取逐月付息、分期或到期一次性償還本金等方式。貸款到期后，若借款人提出展期申請，銀行可根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用狀況和資金需求進行展期一年，展期必須經(jīng)保險機構(gòu)同意并續(xù)簽承保協(xié)議。

第十條  市級金融工作主管部門與合作銀行、保險機構(gòu)簽訂三方合作協(xié)議。銀行與保險機構(gòu)共同對借款人進行資信調(diào)查，符合條件的借款人與銀行簽訂貸款合同，同時與相關保險機構(gòu)簽訂小額貸款保證保險合同，銀行依據(jù)保險機構(gòu)承保合同向借款人發(fā)放貸款。

第十一條 經(jīng)市政府同意，設立“云浮市金融工作局小額貸款保證保險資金”專用賬戶，專門核算小額貸款保證保險補貼的來源和各項合規(guī)的支出。

（一）保費補貼標準。對年度新增的小額貸款保證保險業(yè)務通過保險機構(gòu)對借款人已購買的每筆保證保險按照貸款本金的1%給予保費補貼；

（二）風險補償標準。在投保合同期內(nèi)，以保險機構(gòu)每年度承保各銀行機構(gòu)貸款投保保單（以首筆投保業(yè)務當月延至第12個月份投保最后一筆）累計實收保費為計算基準，對超過保險機構(gòu)年度所承保該銀行保單累計實收保費總額200%的賠付部分，由市小額貸款保證保險資金與貸款銀行按6:4的比例給予風險補償，但年度補償總額不超過市小額貸款保證保險資金余額。

第十二條  市級金融工作主管部門會同有關部門為借款人、保險機構(gòu)、貸款銀行提供業(yè)務對接，每季度通過電子政務系統(tǒng)文件方式向各參與銀行、保險機構(gòu)通報小額貸款保證保險業(yè)務的總體授信、不良貸款、保費收費、保險賠付、保證保險資金使用及余額等情況。鼓勵各縣（市、區(qū)）政府、新區(qū)管委會結(jié)合實際對小額貸款保證保險業(yè)務給予進一步政策支持。

第十三條  市政府在推進“政銀保”合作、推廣運用金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務、政策性保險招投標等方面，同等條件下優(yōu)先考慮年度新增小額貸款保證保險業(yè)務較多的銀行和保險機構(gòu)。

第十四條  年度承保保單（計算辦法與第十一條第二款相同）累計實收保費總額200%以內(nèi)的賠付部分，銀行和保險機構(gòu)按2:8的比例分擔貸款本金的損失風險，并共同承擔貸后管理責任；超過年度承保保單累計實收保費總額200%以外的賠付部分按本辦法第十一條第二款風險補償標準執(zhí)行。銀行和保險機構(gòu)要對已發(fā)放小額貸款保證保險貸款實施全程風險管理，要全程嚴格把好小額貸款授信質(zhì)量關，確保貸款專款專用。

第十五條  發(fā)生借款人欠息連續(xù)達3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)借款人未償還本金、利息等情況，銀行催收未果的，即可向保險機構(gòu)提出索賠，保險機構(gòu)應在收到銀行索賠要求后10個工作日內(nèi)向銀行進行理賠。保險理賠完成后，由銀行負責牽頭開展后續(xù)追償工作，保險機構(gòu)負責協(xié)助，對有惡意逃廢金融債務行為的借款人，可報請司法機關依法采取有效措施追償。對追償回來的全部金額在扣除追收成本后，按照銀行、保險機構(gòu)實際承擔損失和市小額貸款保證保險資金風險補償金額三者的比例在各方之間進行分配（銀行與保險機構(gòu)的分配金額應以其實際償付金額為限）。

第十六條  合作銀行應將貸款及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，定期向市級金融工作、人民銀行、銀保監(jiān)等主管部門通報小額貸款借款人的欠款信息和失信行為，政府有關部門應積極配合查處，并對失信人采取信用約束措施。保險機構(gòu)應在專項業(yè)務統(tǒng)計信息系統(tǒng)登記錄入借款人信用信息，為加強業(yè)務管理提供數(shù)據(jù)支撐。

第十七條  對于參與本業(yè)務的單個銀行，當小額貸款保證保險賠付率達到150%或貸款逾期率達到5%時，主辦的保險機構(gòu)或該銀行應暫停此項貸款業(yè)務，由市級金融工作主管部門會同人民銀行、銀保監(jiān)、保險行業(yè)協(xié)會等單位對承辦業(yè)務的銀行和保險機構(gòu)進行專項調(diào)查。

第十八條  在市政府統(tǒng)籌下，建立由市級金融工作主管部門牽頭，市級財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、工業(yè)和信息化、人社、婦聯(lián)、團委、人民銀行、銀保監(jiān)、保險行業(yè)協(xié)會等單位以及主辦金融機構(gòu)各司其職、協(xié)同配合的工作機制，定期召開聯(lián)席會議，研究解決工作中的具體事宜。

第十九條  市級金融工作主管部門牽頭組織主辦銀行和保險機構(gòu)共同做好本市小額貸款保證保險的補償資金申報和業(yè)務運營管理，市級人民銀行、銀保監(jiān)部門負責審查各銀行機構(gòu)年度新增貸款業(yè)務情況。合作金融機構(gòu)可針對重點產(chǎn)業(yè)或地區(qū)開發(fā)專項的小額貸款保證保險產(chǎn)品，不斷探索創(chuàng)新運作機制，提升風險管理水平。

第二十條 銀行和保險機構(gòu)要大力開展小額貸款保證保險產(chǎn)品宣傳，各縣（市、區(qū)）政府要大力普及小額貸款保證保險知識，營造良好的輿論氛圍，激發(fā)和引導新型農(nóng)村經(jīng)營主體和中小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展熱情，增強創(chuàng)業(yè)者誠信經(jīng)營意識。

第二十一條  全市銀行和保險機構(gòu)要把開展小額貸款保證保險業(yè)務作為擴大地方金融供給、支持地方經(jīng)濟發(fā)展、履行社會責任的重要職責進行整體推進，支持中小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者做大做強、加快發(fā)展，提升金融創(chuàng)新和服務社會的能力。

第二十二條  市級金融工作主管部門組織協(xié)調(diào)合作銀行與保險機構(gòu)逐步擴大小額貸款保證保險風險補償范疇，將婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款、農(nóng)村青年小額貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款納入小額貸款保證保險增信渠道和貸款風險補償。已納入本辦法范圍的貸款業(yè)務，不得再重復申報市內(nèi)其他政府性風險補償資金、享受有關扶持政策。

第二十三條  農(nóng)業(yè)“政銀保”項目納入本市小額貸款保證保險受理范圍，具體方案由市級農(nóng)業(yè)農(nóng)村行政主管部門、財政部門、金融工作主管部門另行制定。

第二十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年。有效期屆滿前視有關法律法規(guī)政策變化情況依法評估修訂。

公開方式：主動公開

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