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　　互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，催生了非銀行支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，也催生了第三方支付方式。央行《非銀行支付管理辦法》對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式做了明確規(guī)定，其中要求第三方支付機(jī)構(gòu)必須持有由金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。其第三方支付業(yè)務(wù)的內(nèi)容有：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡支付和銀行卡收單服務(wù)。

　　主要犯罪手法

　　1、非法成立第三方支付機(jī)構(gòu)；或合法成立第三方支付機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)。

　　2、與P2P平臺(tái)進(jìn)行合作，非法從事支付業(yè)務(wù)。

　　3、冒用第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的非法支付業(yè)務(wù)。

　　4、以“聚合支付”非法集資。“聚合支付”又稱為“第四方支付”。第三方支付和銀行支付有其缺陷，而聚合支付解決了上述支付的“痛點(diǎn)”：掃一個(gè)二維碼，資金次日到賬。聚合支付機(jī)構(gòu)為了保證資金次日到賬，其要么使用自有資金給客戶墊付，有的以民間理財(cái)?shù)姆绞綇纳鐣?huì)融入資金，從而涉嫌非法集資犯罪。

　　5、形成資金沉淀。

　　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　1、看是否存在主體資格與經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)是否合法成立，是否持有金融機(jī)構(gòu)頒布的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是否超范圍經(jīng)營(yíng)。

　　2、無論是第三方支付平臺(tái)模式和內(nèi)部交易模式，都有一種資金吸存行為，當(dāng)吸收的資金達(dá)到相當(dāng)規(guī)模后，就會(huì)產(chǎn)生資金安全和支付風(fēng)險(xiǎn)問題。看是否存在在途資金和虛擬賬戶資金沉淀的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、從第三方支付的服務(wù)對(duì)象上判斷，如果與非法集資機(jī)構(gòu)合作，則第三方支付機(jī)構(gòu)可能成為非法集資的共犯。